משקיעים יכולים להשתמש בנכסים שברשותם – מניות, נדל"ן ואפילו אמנות – כבטוחה להלוואה לצורך רכישת נכסים נוספים.
הלוואות מגובות נדל"ן , מימון מבוסס ניירות ערך, ומימון נכסים ייחודיים מציעים גמישות ופותחת אפשרויות מגוונות.
מינוף אסטרטגי של נכסים יכול לסייע בניהול תזרים המזומנים, לייעל חבות מס ולשמר אסטרטגיה השקעתית ארוכת טווח.
לנצל הזדמנויות באמצעות מינוף נכסים
כאשר ההזדמנות מגיעה, חשוב להיות מוכנים לפעול. ייתכן שמצאתם סוף־סוף את בית החלומות בשכונה מבוקשת, או שסטארט־אפ חם פתח סבב השקעה חדש. במקום להשתמש במזומן הקיים, הנכסים שכבר בבעלותכם יכולים לסייע לכם לנצל את הרגע.
במקום למכור נכסי נדל"ן או השקעות בשוק ההון, מינוף נכסים מאפשר להמשיך את האסטרטגיה ההשקעתית, לדחות תשלומי מס, ולשחרר מזומנים להזדמנויות נוספות – תוך שמירה על התוכניות הפיננסיות הכוללות.
נגד אילו נכסים ניתן ללוות?
נדל"ן:
בתים פרטיים, נכסי השקעה או מבנים מסחריים יכולים לשמש בטוחה.
השקעות בשוק הציבורי (מניות, אג"ח, קרנות נאמנות):
באמצעות קו אשראי מבוסס ניירות ערך (SBLOC), ניתן ללוות כנגד תיק ההשקעות מבלי למכור אותו.
נכסים ייחודיים (אמנות, מטוסים, יאכטות, פריטי אספנות):
חלק מהמלווים מציעים הלוואות על בסיס נכסים מיוחדים. הלוואות אלו מותאמות אישית, נושאות מגבלות רבות יותר, ריביות גבוהות יותר ותנאי החזר קצרים יותר. לרוב השווי המוערך מזכה בהלוואה קטנה יותר יחסית.
למה ללוות במקום לשלם במזומן?
גם עם הרבה מזומן זמין, לעיתים הלוואה היא הבחירה הנכונה.
נזילות: שמירה על מזומן פנוי לצרכים בלתי צפויים או הזדמנויות מהירות.
יעילות מס: מכירת נכסים מניבים עלולה ליצור מס רווחי הון. הלוואה מאפשרת לנצל את ערכם מבלי למכור. לעיתים הריבית עלולה להיות מוכרת בניכוי מס כאשר ההלוואה משמשת להשקעה.
השארת ההשקעות במסלול: השקעות בשוק דורשות התמדה. מכירה עלולה לפספס ימים קריטיים בתשואה. לדוגמה: השקעה של 10,000 דולר במדד S&P 500 בין 2005 ל־2024 – אם מפספסים רק את 10 ימי התשואה הגבוהים ביותר, הערך הסופי יורד מ־71,750 ל־32,871 דולר.
כיצד זה משתלב בתמונה הפיננסית הכוללת?
הלוואות כנגד נכסים יכולות לתמוך ב:
תזרים מזומנים – מימון קצר טווח מבלי למכור נכסים.
פיזור השקעות – השקעה בהזדמנויות חדשות תוך שמירה על התיק הקיים..
השורה התחתונה
עבור משקיעים בעלי הון גבוה, הלוואה אינה בהכרח עניין של צורך במזומן – אלא שימוש חכם ומשוכלל יותר במה שכבר קיים. עם זאת, חשוב לשקול את היתרונות מול הסיכונים, העלויות והמטרות הרחבות יותר. בשימוש נכון ומתוכנן, הלוואות כנגד נכסים יכולות לשמר ואף להעצים את ההון לאורך זמן.
